Magas infláció és magas hitelkamatok mellett törvényszerű, hogy a háztartások igyekeznek visszafogni a fogyasztásukat, kevesebb hitelt vesznek fel, és ahol tudnak, spórolnak a rezsiköltségen is – írja a Világgazdaság. A szakportál szerint emiatt nem véletlen, hogy a lakáshitelezés komoly gondokkal küzd, a bankok nem kevés bosszúságára. Úgy tűnik, egyetlen legény marad talpon a gáton: a személyi kölcsön. Persze azért ne rohanjunk azonnal a bankba, de sok esetben valóban vonzó választási lehetőséget kínálhat ez a gyorsan, egyszerűen, akár online is igényelhető fedezet nélküli hitel.
Míg egy évvel ezelőtt 153,9 milliárd forint értékű lakáshitelt folyósítottak a bankok, ez év májusában csupán 49,4 milliárd forintot igényeltek a háztartások. Ez 68 százalékos csökkenés az előző évhez képest. Babaváró hitelből, amelyet az igénylők kétharmada legalább részben lakáscélra igényel, 57 százalékkal folyósítottak kevesebbet a bankok. Ehhez képest jóval kisebb mértékben csökkent az újonnan felvett személyi hitelek állománya.
A konstrukciót idén májusban 46,7 milliárd forint értékben igényelték az ügyfelek, szemben a tavalyi 54,6 milliárddal. A csökkenés tehát jóval szerényebb, mindössze 15 százalékos.
Emellett érdekesség, hogy bár a korábban oly népszerű szabad felhasználású jelzáloghiteleket alig keresték, az utóbbi évben ebből is bő 40 százalékkal kérelmeztek többet, mint korábban. Ez azt is mutathatja, hogy a szabad felhasználás fontos szempont most a hiteligénylésnél. Az emberek több mozgásteret szeretnének a felhasználás tekintetében, és valószínű, hogy az igényelt hitelt több célra is felhasználnák, például állampapír vásárlására – válaszolta a VG kérdésére Gergely Péter, a BiztosDöntés alapítója, pénzügyi szakértője.
A személyi kölcsön népszerűsége nem véletlen, ugyanis ez a hiteltípus az esetek többségében szabad felhasználású, tehát a bank egyáltalán nem szól bele abba, hogy mire költjük az igényelt összeget. A személyi kölcsön kamata a futamidő végégig fix, és ingatlanfedezet nem szükséges hozzá. Kevés dokumentumra lesz szükségünk, mindössze a személyi iratainkat, háromhavi bankszámlakivonatot és egy munkáltatói igazolást kell bemutatnunk. A futamidő viszonylag hosszú, akár hét-tíz év is lehet, az elérhető hitelösszeg pedig elérheti a 7-8, de egyes bankoknál akár a 12 millió forintot is. A kölcsönt a legtöbb esetben online is igényelhetjük, és fogyasztóbarát változatban is elérhető.
Arra viszont figyeljünk, hogy itt a lakáshiteleknél magasabb kamatokkal és többnyire magasabb elvárt jövedelemmel kell számolnunk
– figyelmeztet Gergely Péter.
A személyi kölcsön felhasználásánál megvan az áhított szabadságunk, de ez nem jelenti azt, hogy valóban bármire érdemes is költenünk – számol be a Világgazdaság. A szakértő mindenekelőtt arra hívja fel a figyelmet, hogy soha ne fizessük a mindennapi kiadásainkat személyi kölcsönből, hiszen ha nincs elég bevételünk, hogy az életünket finanszírozzuk, akkor biztosan nem tudjuk majd kigazdálkodni a kölcsön törlesztőrészletét.
Persze nem is feltétlenül vehetünk fel annyi kölcsönt, amennyit csak szeretnénk, ennek gátat szab a jövedelemarányos törlesztőrészelet-mutató (JTM) korlát, amely – több más pénzügyi szabállyal együtt – épp e hónap elejétől változott. Ha a jövedelmünk havi nettó 600 ezer forint alatt van, akkor annak legfeljebb a felét, ha viszont 600 ezer forint felett keresünk, akkor annak 60 százalékát költhetjük hiteltörlesztésre. Az értékhatár korábban 500 ezer forint volt, úgyhogy a változás elsősorban azokat érintheti hátrányosan, akik 500 és 600 ezer forint között keresnek, és magas összegű személyi kölcsönt igényelnének.
„A bankok a leggyakoribb hitelcélokra kínálnak személyi kölcsönöket, de ez nem jelenti azt, hogy nekünk ez a legmegfelelőbb. Könnyen lehet, hogy míg az egyik bank autóhitele nem felel meg a megvásárolni kívánt négykerekűhöz, egy másik bank egyszerű személyi kölcsöne igen. Ugyanez a helyzet a felújítási személyi kölcsönökkel is. Érdemes tehát nyitott szemmel járni” – tanácsolja a pénzügyi szakember.
A személyi kölcsön a lakáshitel mellett jó alternatíva lakásfelújításra is, amennyiben rövid határidővel van szükségünk a pénzre, vagy ha nincs tehermentes ingatlanunk, ami fedezet lehetne
– folytatja Gergely Péter a felsorolást. Majd hozzáteszi: a felújítás hosszú távú előnyt jelenthet, hiszen ha modernebb és energiahatékony a lakásunk, akkor a fenntartása is olcsóbb lesz.
Borítókép: Shutterstock
