Lassíthat a hazai hitelpiac

Hírek Tóth Balázs
Az év első fele még igen élénknek bizonyult a lakossági és vállalati hitelpiacon, ám most már csökkenhet a lendület – vélik a jegybank szakértői.

Az idei második negyedéves hitelezési folyamatokat ellentétes hatások alakították. Kimagasló új hitelkibocsátás valósult meg a második negyedévben, melyben a vállalatoknál a Széchenyi Kártya Program GO! konstrukciója, míg a lakossági szegmensben az NHP Zöld Otthon Program játszotta a döntő szerepet – olvasható a jegybank friss Hitelezési felmérés című kiadványában.

Szigorodhatnak a feltételek

Dancsik Bálint, a Magyar Nemzeti Bank főosztályvezetője a felmérést bemutató tájékoztatón közölte: a hitelintézeti szektor mérlegében lévő hitelportfólió döntő többsége már nem vesz részt a fizetési moratóriumban, így az újraindult törlesztések csökkentik a hitelállomány növekedési ütemét. A főosztályvezető elmondta: a vállalati hiteldinamika 15 százalékot, a lakossági hitelek bővülése 11 százalékot tett ki júniusban. Az év második felében azonban visszafogottabb hitelezés valósulhat meg, a bankok várakozásai alapján mind a háztartási-, mind a vállalati szegmensben a hitelfeltételek szigorítása, és ezzel párhuzamosan a hitelkereslet visszaesése várható.

A bankok nem pénzügyi vállalatoknak nyújtott hitelállománya 2022 második negyedévében 344 milliárd forinttal bővült, ezzel gyorsuló ütemű, 15 százalékos éves növekedés valósult meg. A kis- és középvállalati szektor (kkv szektor) hitelállománya 12,9 százalékkal nőtt éves összevetésben. Az állomány bővülését a Széchenyi Kártya Program Go! növekvő részaránnyal érdemben támogatta.

Gyorsan nőtt a céges portfólió

A bankok által jegyzett és vásárolt vállalati kötvényeket is figyelembe véve a hitelintézetek nem pénzügyi vállalati szektor felé fennálló hitel- és kötvényállománya összesen 514 milliárd forinttal nőtt a második negyedévben, ezzel a kötvényeket is tartalmazó állomány éves növekedési üteme 22,1 százalékot ért el júniusban. A negyedév során mind a teljes vállalati-, mind a kkv hitelek kibocsátása enyhén magasabban alakult, mint az előző év azonos időszakában. A piaci alapon szerződött hitelek aránya ugyanakkor 60 százalékra csökkent az új szerződéseken belül az Széchenyi Kártya Program (SZKP) Go! iránti fokozott kereslet miatt, mely így jelentősen elmaradt az első negyedév 79 százalékos értékétől. A kamatok emelkedésével párhuzamosan a piaci alapon kötött kkv hitelek átlagos kamatlába is emelkedett a második negyedév során.

A Hitelezési felmérésben részt vevő bankok válaszai alapján 2022 második negyedévében összességében nem változtak a vállalati hitelfeltételek. A mikro- és kisvállalati, valamint a hosszú lejáratú hitelek iránt élénkülő kereslet mutatkozott ugyanebben az időszakban. A bankok egyharmada szigorítást tervez a hitelfelvételekben 2022 második felében, ezzel párhuzamosan a felmérésbe bevont pénzintézetek a hosszabb futamidejű hitelek iránt 45 százalékuk keresletcsökkenést, míg jelentősebb forgóeszközhitel-igényt közel 30 százalékuk vár. A banki konjunktúrafelmérés alapján a válaszadó intézmények mintegy 50-55 százaléka növelni kívánja a teljes vállalati és kkv hitelállományát 2022 második félévében.

Óvatosabb lehet a lakosság

A lakossági hitelkihelyezések a hitelintézeti szektorban 284 milliárd forinttal haladták meg a törlesztéseket 2022 második negyedévében, ezzel a hitelállomány éves növekedési üteme 11 százalékot ért el júniusban. A fizetési moratóriumban júniusban a lakossági hitelállomány csupán 5 százaléka maradt, így ez a törlesztéseket már csak kismértékben fogja vissza. A második negyedévben megvalósult kimagasló hitelkihelyezéseket a lakáshitelek 427 milliárd forintos rekord volumene támogatta, amiben a kamatemelések miatt előrehozott kereslet és az NHP Zöld Otthon Program (ZOP) érdemi szerepet játszott. A negyedév során a ZOP a lakáshitel-kihelyezéseken belül 33 százalékos, az új lakáscélon belül 85 százalékos részesedést ért el. A hitelprogram hatására emelkedett az új lakáscélra igényelt hitelek aránya a lakáshiteleken belül, és az átlagos szerződéses összeg közel 6 millió forinttal 22 millió forintra emelkedett egy év alatt. Az újonnan kötött lakáshitel-szerződések átlagos felára újabb historikus mélypontra, a Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitelek esetében negatív tartományba süllyedt a második negyedévben, mivel a referenciakamatok gyors emelkedését a bankok még nem érvényesítették teljes mértékben a hitelkamataikban.

A Hitelezési felmérésre adott válaszok alapján a bankok 2022 második negyedévében szigorítottak a lakáshitelek sztenderdjein, míg az idei év második felére előretekintve mind a lakás-, mind a fogyasztási szegmensben 40-50 százalékuk szigorítást helyezett kilátásba a bizonytalan gazdasági kilátások miatt. A negyedév során tapasztalt élénkülő lakáshitelkereslet visszaesésére számít a bankok 83 százaléka 2022 második felében. A konjunktúrafelmérés alapján a bankszektor szereplői a verseny további erősödését érzékelték a lakossági szegmensben, és 2022 második felében növelni kívánják hitelfelvételüket a jelzáloghitelek piacán. A megélhetési költségek növekedése nyomást azonban nehezítheti az adósságszolgálatot, így a portfólióminőség romlása irányába mutat.

Fotó: Kallus György

Ezek is érdekelhetnek

További híreink