Csáki Ferenc elmondta: a Magyar Faktoring Szövetség tagjai – akiknek tevékenysége a faktoring piac üzleti forgalmának 98 százalékát lefedi – nem foglalkoznak a lejárt követelésekkel. Kizárólag élő, azaz halasztott fizetésű és még nem lejárt követeléseket vásárolnak meg a kiállított számlák alapján.
„A faktoring szolgáltatók – bankok és pénzügyi vállalkozások – megvásárolják az ügyfelek vevői követeléseit, így a vevőknek a fizetési kötelezettségüket immár nem a szállító, hanem a faktor felé kell teljesíteniük, mégpedig a számla szerinti eredeti határidejében. A szállító előnye, hogy a számla összegének 80-95%-át már a számla benyújtásának napján megkapja. A számlából fennmaradó 5-20%-nyi összeget az ügyfél a vevő fizetésének napján kapja meg a faktortól. A faktoring során tehát a vállalkozás a követelés teljes összegét megkapja, csak a finanszírozás költségét kell megfizetni. Az a cég, amelyik a faktorálást választja a bevételeit lényegében készpénzes fizetési feltételekkel kapa meg, miközben a vevők felé továbbra is a halasztott fizetés kedvező feltételeit tudja nyújtani. Mivel a vevő a faktornak fizet, a faktor szolgáltatása kiterjedhet a vevő fizetésképtelenségi kockázatának átvállalására és a követelés behajtására is.” – magyarázza Csáki Ferenc.
A vállalkozók többsége ma már tisztában van azzal, hogy a faktoringon keresztül kapott finanszírozás költsége nem magasabb, mint a folyószámlahitelek költsége, ugyanakkor a faktoring esetén a költségek a számlákhoz kötődnek, így egyenletesebben és kisebb összegekre oszlanak meg, amely kíméli cash flow-t, biztonságos és tervezhető. „A mai helyzetben egyre több cég ismeri fel, hogy a magas kamatok mellett akkor jár a legjobban, ha a követelései faktorálásával biztosítja a stabil működéséhez szükséges cash flow-t. Ezt mutatja az is, hogy miközben 2021-ben a szektor éves forgalma 3935, addig 2022-ben már 4818,4 milliárd volt.” – ismerteti Csáki Ferenc a szakma piaci eredményeit. „A faktoring rugalmasságát és előnyeit jól bizonyítja, hogy a növekedés a pandémia alatt is csak minimálisan vesztett növekedési lendületéből. A 2019-ig jellemző 20 százalék feletti bővülés 2020-ban is folytatódott, csak a növekedés mértéke csökkent 13 százalékra. 2021-ben viszont már ismét 22 százalékos volt, éppen úgy, ahogy 2022-ben is.”
Csáki Ferenc a faktoring szövetség elnöke/Fotó: Figyelő
A vállalati szektorban ma Magyarországon átlagosan 40 napot kell várni a vevők fizetéseire, de van olyan ágazat, ahol ennél lényegesen magasabb, akár 200 napos fizetési határidő is megszokott. Nem mindegy, hogy ebben az időszakban kieső árbevételt a faktoringgal vagy hitelfelvétellel pótoljuk. A hitelképességnek szigorú feltételei vannak, míg a faktoring hitelbiztosítékok nélkül elérhető és a vevő fizetésképtelenségi kockázatára is megoldást nyújt. Ennek is köszönhető, hogy mára egyre nagyobb népszerűségnek örvend ez a vállalati finanszírozási forma.
A faktoring sikere azonban nem csak forgalmi adatokkal, pénzügyi volumenekkel mérhető. A faktoring pénzügyi szolgáltatások nagyot fejlődtek az elmúlt években. Számtalan új termék, termékvariáns jelent meg, amely a vállalkozások igényeit a korábbiaknál is nagyobb mértékben fedik le. A szállítók oldaláról jelentkező faktorálási igény mellett egyre inkább terjednek azok a faktoring megoldások, amelyek a vevői igényekre jelentenek megoldást. A faktoring pénzügyi szakma igyekszik túllépni a követelés-finanszírozás keretein és tágítja a határokat a követelés keletkezését megelőző vállalkozói tevékenység irányába is. Minden vállalkozás végső célja, hogy termékét, szolgáltatását a vevők felé értékesítse, tehát a folyamat végén a követelés van. Erre alapozva a faktoring termékek fejlődése előtt még nagy perspektíva van – jósolja a Faktoring Szövetség elnöke, aki egyben a legnagyobb faktoring szolgáltató OTP Bank kereskedelmi faktoring területének vezetője. A szakember szerint a jelenleg a kilátásokat leginkább a jelentősen visszaesett lakossági és vállalati fogyasztás, a csökkenő beruházási kedv, a magas infláció és a magas kamatok festik borúsra. Ez egyértelműen látszik a faktoring 2023 első negyedévi adatokban is, ahol inkább a stagnálás volt a jellemző. A makrogazdasági mutatók második félévre várt javulása hozhat kedvező fordulatot a faktoring szolgáltatások növekedésében is.
A mai bizonytalan gazdasági környezetben, az ellátási láncokban még mindig tapasztalható zavarok körülményeinek közepette mindenki jogos igénye a biztonság és a kiszámíthatóság. A vállalkozások a korábbinál is nagyobb biztonságban akarják tudni bevételeiket, aminek legjobb módja az, ha már a fizetési határidő előtt realizálják a bevételt. Az sem véletlen, hogy a korábbi 50 százalékkal szemben ma már a faktoring forgalom 76 százalékát a visszkereset nélküli követelésvásárlás teszi ki, ahol a faktorcég nemcsak finanszírozási szolgáltatást ad, hanem átvállalja a vevői fizetésképtelenségi kockázatot is.
Borítókép: illusztráció/Fotó: Shutterstock
