Az idén november végétől alkalmazandó jegybanki ajánlás célja, hogy a hitelek megegyezéses átalakításával a késedelmes vállalkozások fizetőképessége mielőbb helyreállítható legyen.
Az ajánlás a közel hatszáz milliárd forintot kitevő nemteljesítő vállalati követelések rendezését és újbóli felépülésüknek megelőzését kívánja elősegíteni a hitelintézeti szektorban. A pénzügyi válság rámutatott, hogy a késedelmes vállalati hiteltartozások jellemzően jogi eszközökkel történő behajtása csak tovább nehezíti a fizetési nehézséggel küzdő vállalkozások helyzetét, mivel a problémás hitelek így tartósan a banki mérlegben maradnak. Az ajánlás célja tehát kettős: helyreállítani a már késedelmes vállalkozások fizetőképességét, s megelőzni egy újabb magas vállalati nemteljesítő hitelállomány felépülését.
Az új jegybanki szabályozás elsősorban a fizetési nehézséggel érintett vagy várhatóan ilyenné váló vállalati hitelkövetelések rendezése érdekében a hitelező intézményektől minimálisan elvárt – részben az együttműködő adósokkal közös – teendőket határozza meg a felek közötti kommunikáció, a végrehajtási és fizetési haladék megadása, az áthidaló finanszírozás nyújtása, valamint a közös megoldáskeresési folyamat során.
A vállalati hiteladósok fizetési nehézsége esetén alapvető jegybanki elvárás az adósokkal történő mielőbbi hitelezői kapcsolatfelvétel, a megoldáskeresést segítő folyamatos tájékoztatás, illetve az adóst együttesen finanszírozó intézményeknél – a koordináló és vitarendező feladatokat is ellátó – hitelezői kollégium létrehozása. A sikeres megegyezést elősegítheti, ha a felek érdekeik képviseletére – akár közös megbízottként – független szaktanácsadót is igénybe vesznek.
Az ajánlás előremutatónak tartja, ha a hitelezők – az adósokkal történő megegyezésig – tartózkodnak a fedezetérvényesítéstől és a követelések jogi behajtásától, illetve a fizetési kötelezettségek körében is haladékot biztosítanak. A haladék időtartama alatt a hitelezők – a megoldási javaslatok előkészítése érdekében – felmérik az adós pénzügyi helyzetét és egyéb körülményeit, melyhez további információkat is kérhetnek az érintettektől. Az ajánlás alkalmazását a jegybank 2017. november 27-től várja el az intézményi hitelezésben érintett pénzügyi, befektetési és biztosítási piac szereplőitől. A szabályozás elkészítését széles körű érdekképviseleti konzultáció és az Európai Újjáépítési és Fejlesztési Bankkal közös szakmai munka előzte meg.
